Как собрать инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель — набор активов, в которые вложены ваши деньги. Правильное его составление — основа долгосрочного финансового успеха.

Ключевой принцип — диверсификация

"Не кладите все яйца в одну корзину". Распределите деньги между: разными типами активов (акции, облигации, валюта), разными странами, разными отраслями. Это снижает риск потерь.

Классическая пропорция

Для молодого инвестора (до 40 лет):

• 60-70% акции
• 20-30% облигации
• 5-10% альтернативные активы (золото, недвижимость)

С возрастом доля облигаций растёт, акций уменьшается.

Правило "100 минус возраст"

Доля акций = 100 минус ваш возраст. В 30 лет — 70% акций. В 60 — 40%. Простое правило, хотя и упрощённое.

Типы активов

• Акции: доля в компаниях, высокий потенциал, высокая волатильность
• Облигации: долговые инструменты, более стабильные, но ниже доходность
• Биржевые фонды (ETF): корзина активов в одном инструменте, удобно для диверсификации
• Недвижимость: физическая или через REIT
• Золото: хедж от инфляции и кризисов

Ребалансировка

Раз в 6-12 месяцев проверяйте пропорции. Если акции выросли и стали 75% вместо 60%, продайте часть, докупите облигации. Это покупка дешёвого, продажа дорогого.

Автоматизация

Установите автоматические регулярные взносы (dollar-cost averaging). Это убирает эмоции: не пытаетесь "поймать дно" или "продать на пике".

Что НЕ делать

• Не вкладывать всё в одну акцию или компанию
• Не реагировать на краткосрочные колебания
• Не пытаться обогнать рынок через "горячие советы"
• Не занимать деньги для инвестиций
• Не инвестировать деньги, которые нужны в ближайший год

Вопрос, который задать себе

Если мой портфель упадёт на 50%, смогу ли я спать спокойно? Если нет — снизьте риск.